互聯(lián)網(wǎng)少兒重疾險賠付金額創(chuàng)下新紀(jì)錄。今天，互聯(lián)網(wǎng)保險投顧類龍頭蝸牛保險透露，公司協(xié)助一位用戶收到兩份重疾險賠付的260萬元，賠付杠桿高達(dá)1368倍。蝸牛保險CEO尚萌萌表示，高額賠付一方面是精選了額度和條款上更具優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，更重要的是進(jìn)行了專業(yè)組合配置，從而幫用戶以低保費(fèi)獲得了高保障，不僅可以用最好醫(yī)療資源救治，也大幅降低家庭 “因病致貧”風(fēng)險。

來自江蘇的劉先生，去年8月按照規(guī)劃師定制的方案，為全家配置了十多份消費(fèi)型保險，今年4月，不足兩歲小朋友被確診為急性淋巴細(xì)胞白血病，隨后開始接受治療。今年6月提交理賠申請后，經(jīng)過復(fù)星聯(lián)合、中荷人壽兩家保司調(diào)查后確認(rèn)予以賠付。

國際兒童腫瘤學(xué)會調(diào)查顯示，兒童腫瘤已成為僅次于意外傷害的第二大兒童死亡原因，兒童惡性腫瘤中白血病是頭號殺手。雖然隨著現(xiàn)代醫(yī)學(xué)技術(shù)的提升，白血病的治愈率逐漸提高，但是醫(yī)療費(fèi)用也非常高昂。我國絕大部分白血病患兒堅持完成治療的費(fèi)用高達(dá)50—100萬元，如果涉及骨髓移植，費(fèi)用則更高，可達(dá)180—200萬元，全國有超半數(shù)以上的兒童因為費(fèi)用問題放棄治療。

“保險規(guī)劃師在精選了基于特定多倍賠付、疊加可選責(zé)任的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品外，又對重疾醫(yī)療等做了組合配置，由于全部都是消費(fèi)型保險，兩份重疾一年保費(fèi)只需要1880元，可見保障搭配好了不僅不貴還能順暢賠付。”尚萌萌表示，小朋友的疾病讓人非常心痛，萬幸的是目前基本不用為治療費(fèi)用犯難，可以用最好的醫(yī)療資源爭取早日康復(fù)。

事實(shí)上，根據(jù)規(guī)則出險后不僅免交后續(xù)5萬多元保費(fèi)，還可以繼續(xù)擁有重疾5次保額共計600萬的保障。此外，配置的百萬醫(yī)療險預(yù)計還能賠付80萬以上。對比傳統(tǒng)線下產(chǎn)品看，同樣1880元只能買到大約20萬左右的保額。

中山大學(xué)精算中心主任宋世斌提醒，通過配置組合方案確實(shí)可以獲得更高額保障，不過需要特別注意的是，購買健康險如重疾險和醫(yī)療險，最關(guān)鍵的是是否符合健康告知，否則后續(xù)很容易出現(xiàn)理賠糾紛或被拒賠。

事實(shí)上，由于健康險產(chǎn)品復(fù)雜，專業(yè)的保險術(shù)語、法律術(shù)語、醫(yī)學(xué)術(shù)語，幾十頁的條款，如果不是醫(yī)療行業(yè)人士或者沒有保險公司專業(yè)人員指導(dǎo)，很難正確理解。當(dāng)用戶完全憑借線上產(chǎn)品宣傳材料和自己的理解投保，以及出險后同樣根據(jù)自己的認(rèn)知來判斷是否可以理賠，非常容易產(chǎn)生糾紛和投訴。比如近期以為同樣罹患白血病兒童，因為健康告知時不符合關(guān)于“3歲以下兒童出生時體重是否小于2.5公斤”而被拒賠。

“保險公司對疾病、健康的定義與投保人的理解和認(rèn)知有很大差異，就像醫(yī)學(xué)定義和保險定義有差異一個道理。強(qiáng)烈建議用戶自己無法判斷情況下，一定要找專業(yè)人士咨詢，避免出現(xiàn)投保不符合健康告知而不能賠付的情況。” 中山大學(xué)精算中心主任宋世斌表示。

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