近日，招商信諾人壽保險有限公司(以下簡稱“招商信諾人壽”)發布了2020年理賠年報。該年報從險種、年齡、性別等多維度解析風險，勾勒客戶健康畫像。報告顯示，重疾險理賠的賠付金額和醫療險理賠的案件數量持續領跑，提示公眾應重視健康風險，并盡早配置足額保障。

 

賠付總額超 9.14 億元，獲賠率超 99.85 %

 

報告顯示，2020年，招商信諾人壽共賠付案件總數超過27萬件，全年理賠總金額超過9億元，其中年度單筆最高賠付金額為2000萬元，理賠獲賠率超過99.85%。從賠付金額分布來看，重疾賠付占比最高，達到57.64%;身故賠付中，疾病身故占比為58.04%，同比2019年，占比增加了27.04%，其次為醫療賠付(21.37%)、身故賠付(18.33%)和傷殘賠付(2.66%)，可見重大疾病風險仍然是最大的人身風險。

 

“頂梁柱”更需保險呵護

 

據《2020招商信諾人壽理賠年報》顯示，重疾賠付案件中被保人出險年齡區間段占比最高的是31~40周歲，女性為45.22%，男性為38.45%;其次為41-50周歲，女性為31.41%，男性為36.29%。由此可見，重疾高發年齡段集中在30-50歲期間，占比70%。此階段，正值“上有老，下有小”的家庭“頂梁柱”階段，一旦風險發生，高額的醫療費及收入減少或中斷，對家庭來說將造成巨大的影響。因此，作為家庭經濟支柱，有必要配備足額的重疾保障，為家庭保駕護航。

 

重疾高發年齡段集中在30-50歲期間，占比超過七成

女性不可忽視為自身加大保障

 

除了為家庭“頂梁柱”加大重大疾病保障外，該理賠年報還顯示，2020年度招商信諾人壽實際發生的重大疾病理賠案件中，近八成是因為罹患惡性腫瘤而導致，占比80.31%，急性心肌梗塞、腦良性腫瘤分別占到了4.94%、2.80%。聚焦惡性腫瘤，賠付前五的依次為甲狀腺癌39.91%、肺癌16.49%、乳腺癌15.17%、子宮癌5.23%與肝癌4.12%。

 

從理賠數據來看，甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、子宮癌與卵巢癌是女性人群中最常發的重大疾病，30-50歲年齡段尤為高發。當今社會，女性身兼數職，各方面的壓力不比男性少。在家庭經濟生活中，“頂梁柱”這個“頭銜”也不再是男人的專稱，隨著自身收入的不斷提高，無論是房貸，還是家庭日常開支，女人真正撐起了家庭的“半邊天”。女性在職業高峰期更應及時安排足額的重大疾病保障，為職場打拼解除后顧之憂，為家庭平穩遮風避雨。

 

疾病年輕化已成為趨勢

 

報告顯示，癌癥等重大疾病呈現年輕化趨勢。從2020年招商信諾人壽重疾賠付年齡來看，30歲以下人群罹患重大疾病占比約為10%。一般來說，投保重大疾病保險，被保險人越年輕保費越低，因此，消費者更應趁年輕時投保重疾，一方面應對日益年輕化的重疾趨勢，另一方面，可以以較低的保費獲得相同額度的保障。

 

重疾保障不足，應適時補充

 

在2020年度招商信諾人壽實際發生的重大疾病理賠案件中，重疾案件件均賠付僅為13.39萬元，對比2018年保監會發布的惡性腫瘤治療康復費用10-50萬元，從件均賠付13.39萬元這一數據來看，重疾投保額度仍有所欠缺。而傳統的醫保僅能承擔一部分費用，重疾保障存在著明顯的缺口，一旦病發，高額的治療和康復費用以及收入減少或中斷可能為個人和家庭造成重大影響。從一定程度上說明，人們對健康風險的防范意識亟需加強，應未雨綢繆，盡早規劃全面、足額的重大疾病類保險保障，尤其是作為家庭“頂梁柱”的人群更需要配置充分的保障。

 

如何更科學、全面地配置人身保險

 

理賠數據揭示了過去一年風險高發的“重災區”以及保障的不足之處，這也從側面印證了招商信諾人壽設計、開發的“336人身保險購險指南”的科學性與適用性。為了幫助客戶構建合適的保險保障，招商信諾人壽“336人身保險購險指南”應運而生，為消費者解決“為誰保、保什么、怎么保”的問題，針對不同家庭情況科學配置保險購置方案，讓人生中每一段旅程都能得到最大化的有效保障。從“336人身保險購險指南”中獲悉，購買保險應遵循三個原則，即收入重要性原則、損失重要性原則和保障最大化原則。在此基礎上根據“6張人生保單”對個人及家庭現有的保險內容進行查漏補缺，提高個人及家庭在每個階段的抗風險能力，為個人和家庭各生命周期階段構建適宜且充足的保險保障。

 

招商信諾人壽一直以來堅持“以客戶為中心”的經營理念，通過推出“336人身保險購險指南”，以期幫助我們的客戶以更從容的姿態、更周全的保障，真正實現“自在掌握”的美好人生。

(新媒體責編：syhz0808)