在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)中，一般需要大量的人力進(jìn)行貸后管理、客服等工作，這是一項(xiàng)人力密集型的重復(fù)性工作，而傳統(tǒng)的貸后管理方式存在很多漏洞，線上線下的脫離會(huì)導(dǎo)致各階段割裂，無(wú)法對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生準(zhǔn)確的分析，無(wú)法迅速調(diào)整策略。因此如何讓貸后管理工作高效合理進(jìn)行是目前金融機(jī)構(gòu)值得深思的問題。

受疫情的影響，金融機(jī)構(gòu)逐漸重視線上化業(yè)務(wù)，隨著信息時(shí)代的來(lái)臨，人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)發(fā)展迅速，金融機(jī)構(gòu)可以借助金融科技公司的技術(shù)優(yōu)勢(shì)來(lái)推動(dòng)傳統(tǒng)貸后管理業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

業(yè)內(nèi)人士表示，在大數(shù)據(jù)時(shí)代里貸后管理方式必將從勞動(dòng)密集型轉(zhuǎn)為技術(shù)驅(qū)動(dòng)的情形下，依托AI技術(shù)優(yōu)勢(shì)打造一體化智能貸后管理系統(tǒng)具有集成性，可將數(shù)據(jù)方案、智能外呼、人工撥打、智能質(zhì)檢、數(shù)據(jù)產(chǎn)品模塊集成至同一系統(tǒng)，便于數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、統(tǒng)一管理。同時(shí)可實(shí)現(xiàn)多系統(tǒng)串聯(lián)，智能貸后管理系統(tǒng)可與客戶相關(guān)系統(tǒng)(如ODS、貸款核算系統(tǒng)、預(yù)警系統(tǒng)等)的系統(tǒng)對(duì)接，建立科學(xué)有效的智能作業(yè)響應(yīng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)智能作業(yè)的流程化管理。

百融云創(chuàng)在制定貸后管理策略時(shí)，可以根據(jù)逾期客戶分層制定差異化策略、能夠達(dá)到提升整體貸后管理效率，優(yōu)化貸后管理資源分配，降低其成本的效果，因此百融云創(chuàng)采用貸后管理評(píng)分卡模型，對(duì)每個(gè)客戶的基本信息、逾期時(shí)間、逾期金額進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，除預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)程度外，還包括預(yù)測(cè)損失程度、響應(yīng)可能性、還款可能性，從多個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)行分類，有針對(duì)性的貸后管理策略可以幫助提早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)前置。

與此同時(shí)，百融云創(chuàng)集成目前先進(jìn)的語(yǔ)音識(shí)別(ASR)、自然語(yǔ)音處理(NLP)、語(yǔ)音合成(TTS)和智能語(yǔ)音打斷技術(shù)(VAD)，打造了智能語(yǔ)音機(jī)器人——百小融，并結(jié)合百融云創(chuàng)龐大的知識(shí)圖譜，“百小融”支持超過15-20輪的精準(zhǔn)回答交互，語(yǔ)音識(shí)別及語(yǔ)義理解準(zhǔn)確度高達(dá)90%以上。目前，百融云創(chuàng)利用智能語(yǔ)音機(jī)器人實(shí)現(xiàn)了幫助銀行服務(wù)農(nóng)民，幫助金融機(jī)構(gòu)提醒還款，同樣在疫情防控工作中提高了工作效率、節(jié)省了人力成本，極大地發(fā)揮了重要作用。

貸后管理是控制風(fēng)險(xiǎn)，防范不良貸款最重要的環(huán)節(jié)之一。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，科技智能貸后管理正在興起，智能貸后管理將成為大勢(shì)所趨。未來(lái)，百融云創(chuàng)會(huì)專注技術(shù)研發(fā)，依托AI技術(shù)優(yōu)勢(shì)助力金融機(jī)構(gòu)貸后管理業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

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