作為支付行業(yè)的“裁判”，央行今年對支付行業(yè)“犯規(guī)”行為不曾手軟。據(jù)新京報記者不完全統(tǒng)計，今年央行(含各地分支行)對支付公司開出超過50張罰單，合計罰沒金額超過3000萬元。

據(jù)央行官網(wǎng)，包括支付寶、財付通在內(nèi)，目前持有《支付業(yè)務(wù)許可證》的非銀行支付機構(gòu)共有243家，已注銷機構(gòu)達到28家，除了因為業(yè)務(wù)合并等原因正常注銷外，不乏機構(gòu)因為嚴重違規(guī)被監(jiān)管部門“摘牌”。

另一方面，行業(yè)在遭遇“嚴監(jiān)管”的同時迎來良性發(fā)展�！吨袊�支付清算行業(yè)運行報告(2018)》顯示，移動支付業(yè)務(wù)的比重大幅提升，條碼支付快速普及，交易量不斷擴大。2017年非銀行支付機構(gòu)共辦理條碼支付業(yè)務(wù)73億多筆，金額9100億元。

半年罰沒金額超去年一年

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，截至6月19日，2018年以來央行系統(tǒng)針對第三方支付公司違規(guī)行為開出了52張罰單，總罰沒金額達3142.8萬元，已經(jīng)超過去年水平。此前新京報曾報道，2017年央行系統(tǒng)公布的支付機構(gòu)罰單超過百張，罰沒金額超過2000萬元。

從違規(guī)類型來看，覆蓋了銀行卡收單、備付金管理、預(yù)付卡管理、反洗錢等多個領(lǐng)域。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，有11張罰單點名了違規(guī)類型涉及“備付金”，成為監(jiān)管的核心之一。

此前央行相關(guān)負責(zé)人在2017年1月宣布非銀行支付機構(gòu)客戶備付金集中存管規(guī)定時曾指出，“客戶備付金的規(guī)模巨大、存放分散，存在一系列風(fēng)險隱患”、“許多支付機構(gòu)通過擴大客戶備付金規(guī)模賺取利息收入”，當時公告明確“支付機構(gòu)應(yīng)將部分客戶備付金交存至指定機構(gòu)專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。”去年年底，央行曾規(guī)定，2018年2月至4月按每月10%逐月提高集中交存比例。

智付“包攬”超2/3罰金

這三千多萬罰沒金額中，有相當部分集中在一家公司身上：5月3日，中國人民銀行深圳市中心支行對智付電子支付有限公司作出行政處罰，因其違反支付結(jié)算管理規(guī)定，監(jiān)管部門決定給予該公司警告，沒收違法所得約1107.9萬元，并處罰款約1453.48萬元，罰沒合計金額約2561.4萬元;對該公司1名相關(guān)責(zé)任人員給予警告，處以罰款合計80萬元。這也是記者統(tǒng)計中金額最大的一筆罰單。

同期，國家外匯管理局深圳市分局還依據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》對智付公司給予警告，合計處以罰款人民幣1590.8萬元。

“經(jīng)查實，智付公司為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)，通過虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無真實貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)。”央行深圳市中心支行此后公告稱，“同時，智付公司未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，智付公司還存在未嚴格落實商戶實名制、未持續(xù)識別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。”

誰在頻頻“犯規(guī)”?

以今年上半年計，中匯電子支付有限公司多地分公司收到了監(jiān)管部門罰單。

如2月11日，中匯電子支付有限公司安徽分公司因為違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定，收到監(jiān)管部門“責(zé)令限期改正，給予警告，并處5萬元罰款”的處罰，2月14日，中匯電子支付有限公司浙江分公司因為未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施、存在危害支付服務(wù)市場的違規(guī)行為，被中國人民銀行杭州中心支行開出罰單。

2018年5月9日，其江西分公司又因為違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，被當?shù)乇O(jiān)管部門要求“限期改正，并處人民幣7萬元罰款”。

如果把時間拉長，有多家公司在今年再次收到監(jiān)管部門罰單。如北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司武漢分公司，因為違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，在今年6月4日被央行武漢分行做出“處警告”的處罰。

據(jù)央行北京營業(yè)管理部網(wǎng)站，2016年10月14日，北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司曾因為違反支付機構(gòu)客戶備付金管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被監(jiān)管部門做出“罰款人民幣12萬元”的處罰。

也有公司近期首次收到監(jiān)管部門罰單。2018年5月17日，資和信電子支付有限公司福建分公司因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被罰款合計人民幣6萬元。這是目前央行243家持牌支付公司中，少數(shù)擁有在全國范圍內(nèi)經(jīng)營“互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理”資質(zhì)的持牌公司。

■ 相關(guān)

斷直連期限將至，利好中小機構(gòu)

根據(jù)《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》要求，從2018年6月30日起，支付機構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。

據(jù)網(wǎng)聯(lián)官網(wǎng)，截至2018年3月13日，網(wǎng)聯(lián)清算平臺已接入341家商業(yè)銀行和101家支付機構(gòu)，累計完成資金交易轉(zhuǎn)接清算91.85億筆，成功交易金額超過2.54萬億元，實現(xiàn)3地6中心基礎(chǔ)設(shè)施滿配和全業(yè)務(wù)功能覆蓋。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言認為，從用戶角度看，斷直連不會對用戶端支付體驗帶來直接影響，但網(wǎng)聯(lián)上線為線下掃碼標準統(tǒng)一提供了可能，一個二維碼支持所有支付機構(gòu)APP，將給用戶帶來更多的選擇權(quán)。

“網(wǎng)聯(lián)上線后，支付行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施實現(xiàn)資源共享，支付機構(gòu)可專注于產(chǎn)品創(chuàng)新與客戶服務(wù)，整體利好行業(yè)發(fā)展，尤其是對中小支付機構(gòu)提供了更好的發(fā)展環(huán)境。”他認為，一是基礎(chǔ)設(shè)施實現(xiàn)資源共享，降低中小機構(gòu)壓力。網(wǎng)聯(lián)上線后，一點接入即可對接所有接入銀行，中小支付機構(gòu)不再有逐一對接銀行的壓力，也不再因支持銀行數(shù)量有限而受到商戶和用戶排斥。二是聯(lián)網(wǎng)互通破除網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。網(wǎng)聯(lián)上線后，線下二維碼標準的統(tǒng)一將成為可能，會給中小支付公司拓展線下場景帶來更公平的競爭機會。三是專注產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)質(zhì)量提升。網(wǎng)聯(lián)上線后，支付機構(gòu)系統(tǒng)建設(shè)與銀行對接的壓力大減，亦可專注于產(chǎn)品創(chuàng)新與客戶服務(wù)，客戶體驗有望進一步提升。

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