從總體上講，銀行在執行政策過程中，變味變質的現象還是比較嚴重的，查了消費貸，誰也無法保證，沒有其他花樣出來。

調查消費貸被挪用

中國銀監會有關負責人29日表示，最近監管部門在調查消費貸被挪用作為“首付款”或者進行其他投資。銀行發展消費貸業務必須按規定規范運作，全面真實的評估消費者的償還能力，不能為了業務而推高債務杠桿率，更不能助長房地產領域的泡沫。

眾所周知，消費貸款是銀行重要的業務之一，增加消費貸款規模、提高消費貸款比例，不僅有利于提高居民的生活水平，增強居民的消費能力，拉動消費，促進發展，而且有利于增強金融服務的便利性、針對性，有利于強化金融與居民的關系，加強金融企業與居民的互動，從而更好地發揮金融對經濟社會發展的作用。

應當說，從近年來的實際情況看，金融對經濟社會發展的作用還是比較明顯的，經濟社會發展對金融的依賴也越來越強。為什么在解決經濟社會發展問題時，首先想到的就是金融能否支持、金融有沒有能力支持、金融如何支持，也充分說明金融與經濟社會發展的關系，說明金融的重要。

現在的問題是，由于金融與經濟社會發展的關系越來越緊密，經濟社會發展對金融的依賴越來越強。因此，金融行為是否規范，對經濟社會發展的影響也越來越大。金融企業能否開發出更多適應經濟社會發展、尤其是廣大居民需要的產品與服務，對金融作用的發揮至關重要，對經濟社會發展也至關重要。從總體上講，金融企業開發的產品和服務是越來越多的，內容也是越來越豐富的。只是，這些產品和服務，能否在實施過程中不要變味，不要出現與初衷完全相背離的現象。

調查消費貸被挪用

顯然，消費貸已經出現了變味現象，出現了不該出現的問題。一些地方的金融機構，為了眼前利益的需要，也為了加強一時的政績，將消費貸轉化成了房貸和其他貸款，甚至被用作炒股。轉化成房貸，顯然是與現行的樓市調控政策完全相悖的。要知道，金融機構也出臺了控制房貸、控制信貸規模、提高房貸利率等政策，目的就是要控制房價、穩定樓市。如果資金通過消費貸的方式再轉向房地產市場，那么，調控就將失靈，房價又會大漲。顯然，這是不希望看到的現象，也是不應當出現的現象。

而如果消費貸款轉向股市，轉向可以投資炒作的領域，無疑對市場秩序是一種干擾、一種破壞，毫無疑問應當禁止。要知道，2015年的股災，就與銀行資金大量轉向股市密不可分。而近一段時間以來，股市的杠桿率又開始出現了，利用杠桿資金炒股者也正在逐步增多。其中，銀行資金又在扮演炒作角色，對投機者提供炒作資金。如果再不加以控制，就有可能會讓更多的金融機構加入到股市杠桿資金的行列中來，再次推動股市盲目上漲、非理性上漲。一旦出現這樣的現象，將風險極大。

也正因為如此，監管部門加大對消費貸款的監管力度，檢查消費貸款有沒有變味進入樓市、股市等，非常必要，也十分重要。需要注意的是，對查出的問題，不僅要整改，更要追究當事人的責任，追究金融機構負責人的責任，且要追究上升一級，對違規金融機構的上級部門負責人予以追責。也只有這樣，才會真正引起重視。

事實也是如此，從全球金融危機爆發以來、特別是近幾年來金融政策的執行來看，金融機構總體上的執行力是不夠強的，出現變味、變異、扭曲等現象也是比較多的。僅從定向降準政策的執行來看，就存在很大的問題。幾次定向降準，金融機構都沒有能夠按要求全面落實，都在執行中變味、變質了。如果執行到位，實體經濟、特別是中小企業的融資難、融資貴問題，就不會這么嚴重，開發商、炒房者等也不會資金很足，金融機構也就不需要依靠房貸維持貸款增量。正是因為金融機構沒有按政策執行，沒有將政策落到實處，才使政策的作用效率大打折扣，才讓中小微企業仍然在融資難、融資貴的問題中掙扎。

調查消費貸被挪用

所以，對消費貸款轉房貸和其他投資的問題，必須認真清查，嚴厲追究，并在清查和責任追究中舉一反三，看看銀行還會玩出什么花樣，還有多少不按政策執行問題，有多少在執行中變味、變質的現象，一經發現，堅決追究，確保各項政策的執行不落空。

(新媒體責編：wb001)