向準備套現的信用卡內存入大量金額，然后利用POS機的預授權功能提高信用卡額度，后刷卡套現并從中賺取高額好處費。通過這一方式，日照三名男子在半個月內非法牟利40余萬。這種信用卡套現案件在日照市尚屬首例。

　　信用卡套現不還

　　開戶行報警求助

　　2014年7月23日，日照某銀行的工作人員來到日照市公安局經偵支隊報警，稱他們銀行的POS機商戶非法利用信用卡的預授權功能進行套現，目前還有30余萬的透支款逾期未還。

　　POS機的預授權功能，對于很多市民來說可能是個新鮮詞。日照市公安局經偵支隊的民警告訴記者，消費預授權是指信用卡持卡人在賓館、酒店或租賃公司這三種特約單位消費時，由于消費與結算不在同一時間完成，這三種單位可以通過POS機向發卡行申請預授權。

　　“由于銀聯部門規定持卡人在特約單位消費時，特約單位可以根據卡內可使用的資金即信用卡的額度和卡內資金余額之和向發卡機構申請預授權，只要不法分子向信用卡內存入大量現金，就可將持卡人的消費金額在預授金額的范圍內上浮15%。”辦案民警說。

　　以酒店為例，持卡人入住時在酒店前臺刷卡進行預授權，待持卡人離店時再按照實際發生的消費進行扣款結賬。預授權可以使用消費額度的115%。也就是說，假設一家酒店的房費為1000元一天，住客提供信用卡支付房費，酒店可以做的預授權額度是1150元以內。萬一酒店住客不結賬就離開，那1150元的預授權金額就將由銀行劃入酒店的賬戶，這是銀行為了保護酒店而制訂的一項信用卡規則。

　　收取高額好處費

　　自稱能分期付款

　　王先生在日照做批發生意，因生意關系急需數萬元資金周轉，正當他一籌莫展時，他在微信朋友圈看了這樣一條信息：“我們可以臨時幫你提高額度，幫你套現，套現費用為套現額的40%，聯系號碼……”

　　王先生試著撥打了這個號碼，按照對方的要求，王先生將自己的信用卡交給了一名男子。王先生的信用卡額度是10萬元，當時卡內是零余額。

　　在不到一天的時間內，男子聯系了王先生，他們一共從王先生的卡里套現了15萬元，王先生收到了其中9萬元現金，而那6萬元則是他們收的手續費。

　　對方告訴王先生，套現的這15萬元可以分期進行付款，還款時間和信用卡平時的時間一樣。

　　但令王先生沒想到的是，不到一個月的時間，他就接到銀行電話，稱他的信用卡透支的15萬元未及時還款已經逾期，卡已被封了，王先生也因此進入了信用記錄黑名單。

　　民警通過查看王先生的銀行來款記錄，發現對方先給王先生的信用卡內存入了100萬元，然后進行了115萬元的刷卡消費，當這筆錢從銀行轉到POS機的綁定賬戶上，對方扣除40%手續費和100萬元本金后，將剩余的9萬元多元打入王先生的賬戶。過程全部通過網絡銀行結算，沒有用到一元錢的現金。

　　因涉嫌非法經營

　　三男子已被抓獲

　　民警通過偵查發現，作案的團伙為三人合作。嫌疑人袁某伙同王某、王某某租用老城區一居民房為臨時作案場所，非法開通并使用了商戶名為“日照某建材中心”“日照某賓館”“日照某五金銷售點”等5臺POS機的預授權功能，以可為持卡人提高信用額度為誘餌進行宣傳，吸引了10余名信用卡持卡人進行非法套現，非法經營數額達1100萬余元。

　　“通過給這10余名信用卡持卡人進行套現并收取40%的手續費，袁某等三人在半個月內非法獲利40余萬元。”辦案民警說。

　　2014年9月2日，根據在偵查中獲得的線索，袁某和其同伙被相繼抓獲。并在其窩點內搜出了利用預授權功能進行非法套現的部分POS機以及非法經營所得的好處費記賬明細。

　　目前，袁某因涉嫌非法經營罪已被批捕，另外兩名同案犯被取保候審。記者 徐艷

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