近日，銀保監會連續向財險公司下發兩份車險改革相關文件。分析人士認為，這些動向表明，監管部門年初透露的“2020年正式實施車險綜合改革”漸行漸近。從文件內容看，本輪改革意味著將向“深水區”挺進，覆蓋交強險和商業險兩大方面。從核心議題看，車險費率將進一步市場化，保險公司將被賦予更多自主決策權，車險市場高定價、高手續費、粗放經營、無序競爭等問題有望得到緩解，車主有望迎來保費下降、保障和服務提升。

“一攬子”改革

中國證券報記者獲悉，銀保監會近日先后向財險公司下發《示范型商業車險精算規定(征求意見稿)》(簡稱《征求意見稿》)和《關于征求車險改革意見建議的函》(簡稱《意見函》)。

分析人士認為，這輪車險改革，不僅包括商業險改革，還包括交強險改革，可謂“一攬子”改革。

《意見函》中關于此次交強險改革的議題包括提高交強險責任限額，調整有責死亡和傷殘限額、醫療費用、物損等，以及針對交強險賠付率地區不平衡問題，考慮引入區域調整因子等。商業險改革方面，包括主險附加險整合、產品創新、無賠款優待系數、細分車險產品準入方式、附加費用率制定、費率調整系數等議題。《征求意見稿》與現行規定比，主要變化集中在三大方面：擬微調商業車險費率調整系數中的因子分類，將自主渠道系數和自主核保系數合并為自主定價系數;擬取消自主渠道系數和自主核保系數的浮動空間;擬適當下調附加費用率比例。

觸及根本利益

車險是財產險公司的主要險種。公開數據顯示，2019年，車險保費收入8189億元，占整個財產險保費的63%。

2015年，原保監會發布《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》，隨后商業車險新舊條款進行切換，我國商業車險改革大幕自此拉開。5年來，多輪改革已分批落地并取得了積極成效，但行業亂象仍有所存在。今年年初，銀保監會副主席黃洪表示，車險市場高定價、高手續費、粗放經營、無序競爭、數據失真的問題仍然存在。加快車險改革已是擺在銀保監會面前的一項緊迫任務。

他坦言，這些年來車險進行了一些改革，但都是小改革。真正觸及根本利益的改革、觸及利益藩籬的改革、深水區的改革還沒有開始。這次車險改革要堅持市場化改革方向。

行業競爭將更充分

《征求意見稿》擬規定，保險公司應根據產品實際銷售和管理成本及自身經營實際，合理確定自主定價系數、附加費用率、手續費率等，并進行產品利潤測試。

目前，商業車險保費=基準保費×費率調整系數，其中費率調整系數是無賠款優待系數、交通違法系數、自主核保系數和自主渠道系數的綜合，現行費率調整系數在0.85至1.15之間。本次改革擬取消該系數，意味著讓保險公司自己做決定。

業內人士分析，此輪改革措施落地后，行業競爭將更加充分。長期來看，有利于行業產能平衡和健康發展。對消費者而言，選擇空間增加的同時有望獲得更多實惠。

黃洪在今年年初表示，銀保監會將在今年的適當時機正式實施車險綜合改革。突如其來的疫情打亂了經濟活動節奏，業內人士預測，車險綜合改革大概率在后半年正式啟動。

(新媒體責編：zfy2019)