1月5日，人民銀行印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等8家機構做好個人征信業務的準備工作，準備時間為6個月。

　　市場人士對上述舉措評價頗高，認為其對互聯網金融發展形成重大利好，社會誠信體系建設邁出一大步。

　　現代經濟的發展，使人們越來越多地意識到信用的重要性。根據央行此前公布的《征信業管理條例》，經營個人征信業務的征信機構，需經央行批準，取得個人征信業務經營許可證，并接受央行的審慎性監管。

　　去年拿到企業征信牌照的金信網的COO安丹方在接受本報記者采訪時表示，中國金融的發展并不是很全面，一些金融服務相對比較缺失，其中就包括征信。相比金融資本，信用資本就像是冰山以下的部分，龐大但卻隱秘。幾乎所有從事金融行業的人都認同一個觀點，那就是征信系統之所以重要，在于其是金融領域的基礎建設之一。尤其是近兩年來互聯網金融的蓬勃發展，使得社會對征信的需求日益突出。此前，不少P2P公司都要求借款人自行提供個人征信報告，或授權類似征信平臺進行查詢。“也有一些P2P公司和電商、信用卡平臺合作，從這些渠道補充信用信息。”零壹財經研究總監李耀東告訴記者。同時，隨著金融風險的逐步暴露，信用環境的構建更為迫切。

　　央行數據顯示，截至2014年10月底，征信系統已經收錄1963萬戶企業及其他組織和8.5億自然人信用信息。雖然這項指標近幾年已經有了很大的提升，不過，依然有許多商戶和自然人“游離在外”，而官方欲憑借一己之力改變現狀也比較困難。所以，借力民間機構，運用已有一定數據積累的主體來共同完善征信體系，無疑成為當下最好的選擇。

　　而事實上，在央行欲“開閘”之時，就有20多家商業機構表達了申請個人征信牌照的意愿。

　　從此次公布的8家入選機構來看，其各有擅長的領域。這種“擅長”指的是企業積累的用戶數據較多，公司本身體量較大，未來有能力進一步獲取數據。

　　比如，鵬元征信和中誠信征信等公司是從事該業務多年的老牌機構，業內人士普遍認為，他們開展征信業務有著其他機構所無法比擬的優勢。不過，最引人注意的還是阿里巴巴和騰訊兩家互聯網公司，尤其是兩者此前也拿到了民營銀行牌照，外界非常關注其下一步要怎么走。

　　記者隨即聯系了阿里巴巴工作人員，該工作人員表示，阿里巴巴目前的征信業務還處于準備階段，產品也沒有上線，不方便透露更多相關信息。但從阿里巴巴官方資料來看，作為螞蟻金服旗下子公司的芝麻信用，有著非常廣泛的信用數據來源，日數據處理量在30PB以上，相當于5000個國家圖書館的數據總量，其中包含了用戶網購、還款、轉賬以及個人信息等數據，再加上螞蟻金服多年以來積累的數據處理能力，為其從事征信業務打下了非常牢固的基礎。此前，螞蟻金服已經在多項業務中嘗試將數據信用化，并取得了很好的效果。其中，最典型的包括螞蟻微貸業務，其根據用戶在平臺上的數據給予授信，用戶申請貸款時無需提供擔保和抵押。據統計，自2010年推出至2014年3月份，該業務已經為超過70萬家小微企業累計提供貸款1900億元。而騰訊方面向記者表示，騰訊財付通團隊于兩年前就開始推進征信業務，主要分為兩塊，一是通過提供互聯網征信服務來幫助金融機構降低風險；二是通過便捷的方式，幫助普通用戶建立信用記錄，這些信用記錄能夠反過來幫助他們獲得更多的金融服務。

　　事實上，阿里巴巴和騰訊在互聯網領域已深耕多年，擁有足夠多的場景應用來支持金融業務方面的擴張。此前，阿里巴巴和騰訊也分別加入了民營銀行參與、設計的行列。中國人民銀行副行長潘功勝曾公開表示，央行對大數據公司進入征信系統持開放態度，并且預計不久將有大數據公司進入征信市場提供征信服務。

　　不過，頗受關注的P2P平臺并沒有機構進入準備名單。“相較上述8家機構，P2P平臺在征信方面顯然存在體量小、數據規模不大或沒有征信基礎等短板。”談到P2P平臺申請征信牌照落選之事，李耀東認為，這8家機構更具有“試點”作用，這是征信業布局的第一步。

　　此前，不少機構都在積極推進征信業務，但由于缺少牌照，只能開展信息服務工作，僅局限于收集、使用公開信息，無法對接央行征信系統及工商、稅務、房管、水電等公共部門的數據，進而導致征信數據可參考的價值不大。另外，從目前來看，大部分征信企業介入個人征信市場較晚，覆蓋面不夠且不對同行共享，造成無法更好地解決數據的封閉性問題。上述兩點都造成征信業難以迅速發展。不過，在拿到牌照之后，各個機構將能夠更大程度地利用公共數據，也可以圍繞國家金融信用信息基礎數據庫這個中心來進行工作，共建征信體系。

　　關于征信行業的未來，李耀東認為，目前征信市場實現盈利還很難，不少機構都是賠本賺流量。有券商機構測算，雖然中國目前的個人征信和企業征信總規模僅為20億元，其中，個人征信規模僅為2億元左右，但中國個人征信市場空間未來將超過1000億元。“一旦市場放開，未來中國個人征信的增長空間巨大。”李耀東認為。

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