律回春暉漸，萬象始更新。展望2015年，我們面臨的經濟環境可能更具挑戰：全球經濟繼續分化，外需保持低速增，國內GDP增長下調，投資繼續下行，消費穩中略降……但無論經濟形勢如何變化，我們所重視的一切如平安、健康、幸福等等的美好期許都不會輕易改變，在國內經濟將進入新常態的大背景下，我們更應意識到如何利用保險給自己和家庭財富增加一道“安全網”，從而達到家庭財富保值、增值的目的。

　　“家業常青”作為中國傳統文化的重要組成部分，一直是很多人追求的目標。如今，特別是隨著中國創富一代在人生規劃和事業發展兩方面雙雙步入成熟階段，出于對家族的重任、對摯愛的承諾、對后代的責任等多方面考慮，他們對未來財富安全、財富傳承等問題的關注度都開始有所提升。但在現今高通脹的環境下，人們往往面臨著“聚財容易守財難”的理財困境：太保守的理財方式甚至無法跑贏通脹，而一味追求高風險高回報的投資產品也并非理性之選。那么，如何能更好地保障家庭資產周全，實現資產傳承呢？

　　我認為，投資者應該明白一個道理，那就是理財最重要的原則之一是守富，而不僅僅是一味地生財。從全面理財角度看，家庭理財事實上是建立一個金字塔，金字塔應從基層建起，地基應是銀行儲蓄、債券等現金類產品和保險。塔要想堅固，首先地基要穩，而銀行儲蓄和債券注重零用和應急，具有安全性和流動性。保險產品的保障功能以及衍生的長期理財功能，決定了其在家庭理財規劃中是其他風險投資的基礎，是穩定塔基的最實用工具，可有效減少因意外或健康等風險給家庭帶來損失和傷痛，是守富最好的方式之一。

　　新的一年已經到來，各位讀者在審視家庭財務規劃時，不妨再看看家庭的理財金字塔的地基是否已穩建，是否忽視了永遠重要但看起來似乎并不緊急的保險，如果沒有，建議在新的一年里及時補充。如財務規中已有保險，不防再梳理一遍保單，進行保單年檢，看看是否足夠滿足家庭全面保障所需。在規劃保險保障進行保單配置時，我們應謹記“全面保障”的概念，壽險、意外險、健康險共同構成了全面保障的“金三角”，三條邊缺一不可。從財務支出來看，一般來說，年收入的10%-15%用作購買保險保障，而保障額達到年收入5-10倍為宜。因此隨著收入的增加，自身擁有的保障額度也應作出相應調整。此外，家庭的負債水平也是一項重要的參考指標，作為家庭的經濟支柱，萬一不幸罹患重疾，誰來為房貸、車貸、子女教育、贍養父母以及日常開銷買單呢？保險無疑是最優的選擇。

　　祝各位讀者在新的一年，身體健康、萬事如意！

　　友邦保險有限公司廣東分公司總經理 馮偉昌

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