保險業參與養老服務體系建設意義重大。近年來，保險業參與養老服務體系建設可謂“三箭齊發”，成效明顯。加快保險業參與養老服務體系建設步伐，不僅有助于緩解政府和社會的壓力，盡快形成“共建共享”的良好氛圍，更是提升國家應對人口老齡化綜合能力的明智選擇。

近20年來，中國人口老齡化進程不斷加快，已成為當今世界老年人口最多、老齡化問題較為突出的國家。根據國家統計局發布的數據，2016年，我國60周歲及以上人口約2.31億人，占總人口的16.7%;65周歲及以上人口約1.5億人，占總人口的10.8%。據預測，到2053年，我國60歲及以上老年人口將達到4.87億的峰值，約占總人口的34.9%。在老齡化程度不斷提升的同時，高齡化、空巢化趨勢也日益明顯。據預計，到2020年，全國80歲以上的高齡老人將達2900萬人左右，獨居和空巢老年人將達1.18億人左右。

習近平總書記指出：“我國是世界上人口老齡化程度比較高的國家之一，老年人口數量最多，老齡化速度最快，應對人口老齡化任務最重。滿足數量龐大的老年群眾多方面需求、妥善解決人口老齡化帶來的社會問題，事關國家發展全局，事關百姓福祉，需要我們下大氣力來應對。”為了積極應對日趨嚴重的人口老齡化難題，急需按照國家相關文件及老齡事業發展和養老體系建設等規劃，在不斷完善“三支柱”養老保障體系的同時，加快建設以居家為基礎、社區為依托、機構為補充、醫養相結合的養老服務體系，使老年人的基本生活、基本醫療、基本照護等需求得到切實有效保障。

養老服務體系建設涉及億萬家庭及龐大老年人口，非單方面力量能夠承擔和完成，需要堅持“共建共享”等原則，動員全社會力量共同參與，形成財政、社會、慈善等多元結合的參與機制。保險機構具有參與養老服務體系建設的天然優勢，如保險業務與養老服務之間具有協同效應，擁有大量長期性、穩定性可運用保險資金，擁有豐富的各類客戶資源，具有扶危濟困、關愛民生的行業情懷等。同時，符合條件的保險機構投資養老服務產業，實現保險服務業與養老服務業融合發展，得到了國家的積極鼓勵和大力支持。凡此種種，使得保險業成為養老服務體系建設的重要有生力量。

保險業參與養老服務體系建設意義重大。從社會層面看，有助于拉長養老產業鏈，降低或攤薄養老社區的融資和運營成本，增加養老服務的有效性，補齊養老服務體系的短板，緩解社會養老資源嚴重不足的矛盾。從行業層面看，可以進一步發展養老保險、健康保險、長期護理保險等保障型業務和各種適合老年人的保險產品業務以及養老機構責任保險等業務，促進產品創新和“保險姓保”理念的落實;可以延伸保險服務產業鏈，促進保險業與各類養老服務的融合發展，拓展保險業的發展空間;可以為保險機構提供養老社區建設等新的具有穩定盈利前景的投資渠道，緩解公司資產負債“長短錯配”壓力，促進行業的持續健康發展。

保險業參與養老服務體系建設的途徑主要有三條，即投資興辦養老服務機構和設施、為老年人提供綜合養老保障計劃、為各類養老機構提供風險保障服務。近年來，保險業參與養老服務體系建設可謂“三箭齊發”，成效明顯。從投資興辦養老服務機構和設施看，自2007年開始，保險公司紛紛通過重、輕資產等方式介入養老社區領域，保險養老社區發展迅速。從為老年人提供綜合養老保障計劃看，北京等多地推出老年人意外傷害保險，由中標的商業保險公司按照市場化方式進行運作;平安人壽、太平人壽等多家保險公司推出專屬老人健康險，超過65歲也能投保;青島、上海等15個城市啟動長期護理保險試點，“社會保險+商業保險”模式備受關注;北京、上海、廣州、武漢、南京等地開展老年人住房反向抵押養老保險試點，保險版“以房養老”紛紛開閘。從為各類養老機構提供風險保障服務看，目前全國已有23個省市啟動養老機構責任保險，保險公司已經或即將出臺更多貼合實際需求的產品及條款。

習近平總書記在十九大報告中強調：“積極應對人口老齡化，構建養老、孝老、敬老政策體系和社會環境，推進醫養結合，加快老齡事業和產業發展。”保險業參與養老服務體系建設，功在行業中的部分機構，利在包括行業在內的全社會，值得給予大力支持和扶持。為了進一步推動保險業參與養老服務體系建設，筆者認為，需要采取以下舉措：在政府層面，應針對保險機構面臨的用地性質、融資渠道、財稅政策等一系列瓶頸問題，出臺或落實對于保險養老項目的支持政策;在監管層面，應支持保險公司積極開發與養老社區對接的各類保險產品，組織開展相關研究并制定監管舉措，建立交流協調機制以加強內外部溝通等;在保險公司層面，應加快適老化產品和業務創新，推動各種社會養老資源的優化整合和“醫養結合”，促進養老社區服務與居家養老、社區養老服務的“有機對接”和“無縫銜接”，打造智能養老社區，為入住老人創造高品質的退休生活方式等。

有效應對人口老齡化，事關國計民生、民族復興和國家長治久安，是國家在未來較長時期內的一項戰略任務。為此，加快保險業參與養老服務體系建設步伐，不僅有助于緩解政府和社會的壓力，盡快形成“共建共享”的良好氛圍，更是提升國家應對人口老齡化綜合能力的明智選擇。

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